Hipoteca Multidivisa: El ascenso del Euribor ha encarecido las cuotas de las hipotecas en España notablemente en los últimos dos años. Por ello, es cada vez más común oír hablar de las hipotecas multidivisas como fórmula para pagar menos intereses. Pero, ¿Qué es exactamente una hipoteca multidivisas?
Por raro que pueda sonar, solicitar una hipoteca multidivisa no es otra cosa que pedir una hipoteca en las mismas condiciones de tipo de interés que tiene un japonés, un suizo o un neozelandés en su país. En lugar del Euribor, se trabaja con el Libor, tipo de interés que se publica de forma diaria cada día en Londres. Como los tipos de interés de cada zona son diferentes (0,50% en Japón, 4,50% en Europa o 5,25% en Estados Unidos), cada moneda respectiva tiene también un Libor diferente. A esta tasa hay que sumarle un diferencial (como para cualquier hipoteca en Euros) y ese será el tipo de interés que pague el hipotecado.
Hay que destacar que, en el momento que considere adecuado puede saltar de una moneda a otra según estime oportuno para beneficiarse de mejores tipos de interés. En definitiva, se trata de un préstamo hipotecario concedido en una divisa distinta del euro. La diferencia fundamental con un préstamo en euros, está en que depende de dos variables:
TIPO DE INTERÉS.
Se utiliza el LIBOR como índice de referencia,
de esta manera nos financiaremos a tipos de interés más bajos, lo que tendrá
una consecuencia inmediata en una rebaja en la cuota de la hipoteca. Por
ejemplo, una hipoteca de 300.000 euros a Euribor + 0,50 puntos a 30 años
tendrá una cuota de 1.485 euros. La misma hipoteca y con la misma
duración pasaría a tener una cuota de 981 euros si se abriera en yenes
(Libor yen+0,90%) y de 1.191 euros si se abriera en francos suizos (Libor
franco+0,90%). Estos datos dejan entrever un gran ahorro al cabo de 30
años.
TIPO DE CAMBIO. En función del tipo de cambio de la divisa en cuestión respecto al Euro, la cuota mensual puede variar. Como ejemplo, una hipoteca de 100.000 euros
Hipoteca inicial: 100.000 €
Cambio aplicado; 162,453 jpy/€
Hipoteca concedida: 16.245.300 jpy.
Cambio 164: contravalor euros 99.056 euros
Cambio 160: contravalor euros 101.533 euros
Cuota a 30 años con JPY:
Cambio a 162,453: 59.076 jpy / 363,65 €
Cambio 164: contravalor en euros 360,21 €
Cambio 160: contravalor en euros 369,22 €